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효과적인 통장관리부터 재테크 설계까지

평범한 직장인도 부자가 될 수 있는 방법이 있는데
회사일 때문데 신경을 재테크쪽은 신경을 쓰지 못하고
지나쳐 버리는 경우가 많습니다.

하지만, 부자가 되어야 우리 앞에 놓인 많은 재무 목표들
이를 테면, 주택구입이라든가, 자녀의 대학등록금을 해결할 수 있고
경제적으로 자유로운 상태에서 노후를 맞이할 수 있습니다.

이를 위해서는 종잣돈을 마련해야 하고,
돈을 다시 자산으로 바꾸어야 합니다.
소득이 있는 기간 동안에는 자산을 증식시키는데 주력하면
자산에서 나오는 소득이 다시 자산을 사들이면서
빠르게 부자가 되어 갈 수 있습니다.

세상을 탓할 일이 아닙니다.
정부와 세상은 당신을 부자로 만드는데 관심이 없습니다.
부자가 되는 방법을 알아내어 스스로 부자가 되어야 합니다.

오늘은 부자가 될 수 있는지 없는지를 결정하는
돈을 관리하는 법에 대해서 알아보도록 해요.
종잣돈을 마련하지 못하면 부자가 될 수 없습니다.

효과적인 통장관리 4가지 방법

지금부터효과적인 통장관리 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

지출종류의 파악

통장을 나누어 관리하기 전에 먼저 지출의 종류에 따라 사용용도를 분류해야 합니다.

지출은 크게 세가지가 있는데,

고정지출, 변동지출, 비정기지출로 관리할 수가 있습니다.

고정지출
매월 정기적으로 지출되는 것으로 공과금, 대출원리금, 보험료 등이 있습니다.
한번 늘어나면 줄어들기 힘든 지출이기 때문에 종종 점검을 하여
고정지출이 과도하지 않도록 유지해야 합니다.

변동지출
매월 조절이 가능한 지출로 개인용돈, 외식비, 유흥비등이 있습니다.
돈 관리 체계가 없으면 아주 쉽게 늘어나는 지출이 변동지출입니다.

비정기지출
연중 행사 성격으로 지출되는 것으로 경조사비, 피복비, 명절비등이 있으며,
비정기지출을 개인용돈에서 쓰게 되면 예산 짜기가 어렵기 때문에
변동지출과 잘 분리하여 사용하고 관리해야 합니다.

용도에 따라 지출을 분류하였다면, 지출별로 예산을 계획하고
그 안에서 생활하도록 노력하는 자세가 무엇보다 필요합니다.

특히 변동지출의 예산은 생활의 질을 결정하므로 너무 과하지도,
그렇다고 부족하지도 않게 관리하는 것이 좋습니다.

예산은 일상 생활속에서 지출을 하는 데에 있어
‘기준(Bench Mark)’을 잡아주는 역할을 하므로
반드시 정해 놓아야 합니다.

4가지 종류의 통장으로 관리

직장인들이 꼭 가지고 있어야 할 급여통장, 생활비와 같은 지출통장,

비상시 유용하게 쓸수 있는 비상금통장, 투자를 위한 투자통장,

이렇게 4가지의 종류로 계정을 나누어 관리하도록 합니다.

급여통장

급여통장은 직장인들의 급여가 들어오는 통장입니다.

급여통장에서는 매월 고정적으로 빠져나가는 공과금, 대출원리금등을

연체가 되지 않게 날짜를 정해 자동이체를 해놓습니다.

분류했던 지출에서 고정지출 을 급여통장에서 빠져나가게 하는 것이 효과적입니다.

지출통장

지출통장은 생활비, 개인용돈과 같은 것들을 사용하기 위한 통장입니다.

분류했던 지출에서 변동지출을 사용하는 것이 효과적입니다.

수시로 사용하기 때문에 주거래 은행에서 체크카드를 발급받아 예산만큼을 이체하여 사용하도록 합니다.

체크카드에는 반드시 ‘잔액통보 서비스’를 신청하여 지출 후 남은 잔액을 확인하는 습관을 들여야 합니다.

비상금통장

일반적인 가정에서 가장 준비가 잘 안되는 것이 비상금통장입니다.
비상금은 혹시모를 실직이나 상해로 소득이 중단될 것을 대비할수 있는 통장을 말합니다.
월 생활비의 1~6배 정도로 준비하는 것이 좋습니다.
분류했던 지출에서 비정기지출과 함께 관리하면 효과적입니다.
신용카드를 사용하는 사람이라면 신용카드 선결제의 장점을

비상금통장을 통해 사용하는 것도 좋은 방법입니다.
기혼이거나 자동차를 소유하고 있으면 비정기지출이 많아지기 때문에 상황에 따라
비상금 통장을 최대 월 생활비의 6배까지 채워두는 것이 바람직합니다.

투자통장

저금리 시대에 예금과 적금만으로는 물가상승률로도 따라가기 힘들기 때문에
반드시 투자를 병행해야 합니다.
이제 투자는 선택의 문제가 아니라 필수가 되었습니다.
부자가 되기 위해서는 반드시 투자를 해야 하는데,
직장인으로서 신경쓰기가 여간 어려운 것이 아닙니다.

종잣돈을 마련하는 단계에는 주식, 채권, 리츠 등의 금융상품을 활용하고,
종잣돈 마련에 성공하면 부동산 투자로 관심을 이어가면 됩니다.
물론, 돈의 흐름에 따라서 각각의 자산이 좋고 나쁨을 반복하며
혼자 공부하기 힘들면 반드시 정직한 전문가의 도움을 받아야 합니다.

지금 현재 모르고 있을 뿐이지,
평범한 직장인, 당신도 반드시 부자가 될 수 있습니다. 
 

돈 모으는 습관의 시작, 4가지 재테크 노하우 

생각지도 못한 곳에서 생기는 ‘꽁돈’! 그래서 더욱 쓰고 싶은 마음이 생기는데요. 하지만 적은 양의 꽁돈도 모으다 보면 꽤 큰 금액이 되고, 이런 습관은 곧 돈을 모으는 첫 걸음이 됩니다. 나도 모르던 꽁돈을 찾고 모으는 4가지 방법을 알려 드리겠습니다. 

잊고 있던 돈을 찾자!

  1. 계좌통합관리서비스 

대학에 입학하며 생긴 학생증 계좌, 직장에 입사하며 생긴 월급 계좌 등 사회 생활을 시작하면서는 내 이름으로 된 계좌가 많이 생깁니다. 하지만 주거래 은행계좌를 제외한 계좌들에는 얼마가 남아 있는지 기억하긴 어렵죠.

하지만 생각보다 이렇게 잠들어 있는 계좌에 돈들이 많다는 사실, 알고 계신가요? 금융감독원에 따르면 2016년 9월말 기준 은행 휴면예금은 1,893억 원인데요. 그러니 본격적인 꽁돈 관리를 시작하기 전, 내가 모르고 있던 잠자는 꽁돈을 찾는 것이 좋겠습니다.

이런 분들을 위해 금융결제원에서는 계좌통합관리서비스를 제공하고 있습니다. 계좌통합관리서비스(www.payinfo.or.kr)를 사용하면 내 명의로 된 모든 은행계좌를 한 눈에 조회하고, 클릭 한 번으로 계좌 내 잔고를 이전하거나 계좌를 해지할 수 있습니다.

2. 민원24 미환급금 찾기 

월급을 받는 직장인들은 4대 보험료, 주민세, 소득세 등 각종 보험료 및 세금을 내게 되는데요. 이렇게 납부했던 금액 중에서도 일부 환급을 받게 되는 경우가 있습니다. 잘못 납부하거나 더 내는 등의 경우인데요.

국세 미환급금, 지방세 환급금, 건강보험료 및 국민연금보험료 과오납금, 고용산재보험료 과오납금, 유료방송 및 통신 미환급금 등이 해당합니다. 정부민원포털인 민원24(http://www.minwon.go.kr/etc/AA090_pkg_srch_refund.jsp)에서는 해당 항목들을 통합조회 후 온라인으로 환급을 신청할 수 있습니다.

국세청에 따르면 2016년 7월 말 기준 미수령 국세환급금 규모는 약 453억 원입니다. 나에게도 미환급금이 있을 수 있으니 확인이 필요합니다. 세금을 낸지 얼마 안 된 사회초년생보다 사회 경험이 많은 분에게 유용하니 부모님께도 알려드리면 더욱 좋겠네요.

3. 카드 포인트 통합조회 서비스 

직접적으로 눈에 보이는 현금은 아니지만 각종 카드를 사용하며 조금씩 모아온 포인트도 모아보세요. 여신금융협회에서는 카드 포인트 통합조회 서비스(www.cardpoint.or.kr)를 제공합니다. 공인인증서 없이 주민등록번호만 입력하면 내가 보유한 모든 신용카드와 체크카드의 포인트를 볼 수 있습니다.

심지어 해지한 카드사 포인트와 소멸 예정 및 소멸 시기 등도 확인이 가능합니다. 사용하지 않은 포인트는 5년이 지나면 카드사 수입으로 들어가기 때문에 그 전에 확인 후 사용하는 것이 좋겠습니다.

확인된 카드 포인트는 마트·백화점 상품권, 제휴 가맹점·쇼핑몰 물품구매, 마일리지 전환 등으로 사용할 수 있습니다. 하지만 카드사별로 사용 범위나 내용이 다를 수 있기 때문에 개별 카드사 홈페이지를 통해 확인이 필요합니다.

  꽁돈 모으는 노하우    

1. 목표와 규칙이 있는 꽁돈 통장 만들기 

내가 모르던 모든 꽁돈을 찾았다면 이제 한 데 모아야 합니다. 꽁돈을 모으기 위해서는 꽁돈 통장을 만드는 것이 필요한데요. 차곡차곡 모이는 돈이 눈에 보이면 꽁돈 모으는 것이 더 즐거워지기 때문입니다.

꼭 지폐나 동전을 넣는 실제 저금통일 필요는 없습니다. 새로운 통장을 개설해서 나만의 목표와 규칙을 정해보세요. 예를 들어, ‘꽁돈 100만 원을 모아서 일본 여행을 가야지’ 등 나만의 목표를 세우고, 금액이 채워지지 않으면 돈을 쓰지 않는다는 규칙을 만드는 것입니다.

2. 선물 받은 상품권 현금화하기 

입사 축하 선물로 받은 백화점 상품권, 회사 야유회에서 받은 문화상품권 등 누군가에게 선물 받은 상품권은 자칫하면 과소비로 이어지기 쉽습니다. 사용할 수 있는 장소가 정해져 있기 때문에 그 장소에 들리면 바로 그 상품권을 써버려야 한다는 마음이 들 수 있기 때문입니다.

꽁돈을 모으기 위해서는 상품권을 현금화하는 습관을 들여보세요. 비록 현금화 과정에서 일부 수수료가 떼질 수 있지만, 갑자기 상품권이 생겼다고 계획 없이 사용하는 것보다 미래의 더 큰 목표를 위해 우선 모아 놓는 것도 좋겠죠?

3. 안 쓰는 물건은 중고로 팔기 

중고거래로 돈을 버는 이른바 ‘중고테크’라는 말이 있습니다. 막상 사놓고 한 번도 안 썼거나 한 번 쓰고 잊고 있던 물건들을 중고로 파는 것도 꽁돈을 모으는 데 좋습니다. 필요 없다고 생각했던 물건들을 팔면서 꽁돈도 생기고 동시에 집안 정리도 할 수 있어 일석이조입니다.

4. 스마트하게 리워드앱, SNS 이벤트 활용하기 

항상 손에 들고 다니는 스마트폰을 활용해서 뜻밖의 꽁돈을 벌어보세요. 리워드앱을 활용하면 잠금화면 해제, 동영상 시청 등 광고 노출에 대한 대가로 쿠폰, 포인트를 제공합니다. 또한 페이스북, 인스타그램 등 각종 SNS 경품 이벤트에도 꾸준히 참여해보는 것도 좋습니다.

종잣돈 1억 만드는 방법  

평범한 직장인들이 목표는 잡고 있지만

실제로 실행되기까지가 어려운 1억 종잣돈 만들기,

월급을 많이 받는 대기업 임원이라면 쉬운 일이겠지만

이제 막 일을 시작한 사회초년생이나 일반적인 월급쟁이들이라면

너무나 멀게만 느껴지는 것도 사실입니다.

그렇다고 포기할 수는 없는 일이죠.
 

1억 종잣돈은 선택사항이 아닙니다. 필수입니다.

만약 월 100만원씩 연 2%의 금리인 적금에 가입한다 하더라도

아래와 같이 1억을 모으는데는 약 94개월이 걸립니다.

월 100만원씩 저축해도 약 8년이 걸린다는 소린데...너무 오래걸리는 게 현실이죠.
  

결국 종잣돈 만들기는 기간을 단축시키기 위해서 저축 금액을 늘려야 합니다.

이것에 대해서는 모두가 잘 알고 있지만, 실천하지 못하는 경우가 많습니다.

왜 종잣돈을 모아야 하는지에 대해 잘 모르고,

종잣돈이 얼마나 소중한 것인지 대해서 모르기 때문입니다.
 

종잣돈은 같은 월급쟁이로 살아도 부자가 될 수 있으냐 없느냐를 결정할만큼 중요합니다.

그저 1억이라는 현금을 가지고 있다는 자기만족의 차원이 아니라, 종잣돈 1억을 바탕으로

본격적으로 자산을 모아나갈 수 있는 밑천이 되는 것입니다.

자산을 보유하면 내가 일하지 않아도 자산 스스로 수입을 가져오고,

자산이 다시 자산을 사들이면서 점점 성장하게 됩니다.

 
종잣돈을 모을 때와는 다르게 내 월급의 반을 자산을 사는데 투입할 필요없이

자산이 스스로 수입을 창출하고 스스로 덩치를 키워갑니다.

가장 대표적인 자산에는 임대소득과 시세차익을 가져오는 부동산과
 

배당소득과 시세차익을 가져오는 주식이 있습니다.

복리효과에 대한 지식을 활용하여 복리의 활성화 시기를 앞당길 수 있다면,

또 돈의 흐름에 대한 지식을 가지고 자산시장의 흐름에 따라 각 자산에 돈을 옮겨놓을줄 안다면, 같은 월급쟁이로 살아도 부자가 될 수 있다는 것을 명심하셔야 합니다.

인생 전체를 조망하여 부자가 되기 위한 계획을 세우고

본인의 결혼, 주택구입, 자녀대학등록금, 은퇴 등에 따라서
 
종자돈의 형성과 소요를 파악하여, 자산시장의 싸이클에 맞추어

어떤 자산을 언제부터 모아 나가야할지에 대한 계획을 세워보는 것은 정말 중요한 일입니다.

그러나 모든 월급쟁이들은 직장생활만으로도 머리가 복잡하기 때문에

정작 이런 부자가 되는 계획없이 살아가는 것이 현실이기도 합니다.

직장인이 부자가 되는 방법을 안다면,

종잣돈을 왜 모아야 되는지 절실해지기 시작할 것입니다.

지금까지는 그것을 몰랐기 때문에 종잣돈의 소중함을 모르고,

자산을 사기위해 소비하는 것이 아니라, 쓰고나면 사라지는 소비를 하며

종잣돈을 모으기 위한 많은 시간을 소진해버린 것입니다.
 
우리는 돈을 벌기 위해 태어난 것이 아니라, 자유롭고 행복하기 위해 태어났습니다.
 
그러나 월급쟁이들은 정작 경제적인 자유를 얻기 위한 노력은 거의 하지 않습니다.

종잣돈 1억을 마련하는 것은 그런 의미입니다.

1억을 바탕으로 10억의 자산을 만드는 방법을 알고,

직장내 직급이 올라감에 따라 자산의 규모를 키워나가

어느 순간에는 직장에 구속되지 않아도

자산에서 나오는 수익만으로 자유롭게 살아갈 수 있는,

상태를 인생에서 만들어내기 위한 프로젝트.
 

그리하여 본인의 가치와 자존감이 높아져 자유로움과 행복을 느끼는 부자가 되는 것.

그 모든 것이 종잣돈 1억을 만드는 순간 시작된다는 것을 깨달아야 합니다.

 
“40대까지 경제적 자유를 이루지 못한 사람은, 인생이란 학교에서 낙제점을 주어야 한다.”

- 로버트기요사키의 부자아빠 -

물론, 인생에서 돈이 전부는 아닙니다.

그러나 돈이 없으면 자유롭지 못하고 불편합니다.

아직 늦지는 않았지만, 지금부터 시작하지 않으면 너무 늦어버릴 수 있습니다.

종잣돈을 마련하며 부자가 되기 위한 공부를 이어 나가세요.

반드시 월급쟁이도 부자가 될 수 있습니다.